Rastreo de transferencias bancarias

Realizar movimientos bancarios a través de internet se ha convertido en parte de nuestra vida diaria, por ello siempre hay que estar alerta ante cualquier situación extraordinaria.

• El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es la infraestructura de pagos del Banco de México que permite a sus participantes, (bancos, casas de bolsa, sofipos y otras entidades financieras reguladas) enviar y recibir pagos entre si para poder brindar a sus clientes finales el servicio de transferencias electrónicas en tiempo real.

• El SPEI puede conceptualizarse como una tubería central a la que se conectan los participantes, sobre la cual, de manera eficiente y segura se cargan y abonan las cuentas de los participantes (e.g. bancos) con el Banco de México para poder liquidar las operaciones entre participantes, ya sea que hayan sido enviadas por cuenta propia o por cuenta de sus clientes.

• Para realizar esa conexión con el SPEI los participantes realizan desarrollos propios o contratan a terceros para que les brinden ese servicio.

1. El cliente final (cuentahabiente) instruye desde su banca electrónica o aplicación móvil a su institución participante los pagos que desea realizar. Esto se hace siguiendo rigurosos controles de seguridad como contraseñas, elementos dinámicos (tokens) y pruebas de posesión de dispositivos (como mensajes a teléfonos móviles pre registrados), entre otros.
2.  El participante valida los elementos de seguridad de la instrucción y guarda evidencia de que realizó esta validación.
3.  El participante prepara las instrucciones de sus clientes, les incluye elementos de seguridad adicionales (sujeto a la circular 14/2017), sobre los cuales únicamente ellos tienen el control, y los envían al SPEI de Banco de México. Esta es la etapa que,en el caso de algunos participantes fue vulnerada.
4.  El Banco de México verifica las firmas electrónicas de los participantes, que dan certeza de la integridad de la instrucción de pago, y procede a su procesamiento y posterior liquidación al participante receptor del pago.
5. Se informa a los participantes involucrados en la transferencia de recursos de la liquidación y el participante receptor del pago acredita los fondos en la cuenta de su cliente y envía al Banco de México la información para generar el Comprobante Electrónico de Pago (CEP).

 Los pasos para verificar el estatus de una transferencia bancaria son los siguientes:

1. Tener a mano tu comprobante de operación. Revisa que en este documento se encuentre el nombre del beneficiario, número de cuenta, banco al que se realiza la transferencia, monto y clave interbancaria (CLABE). Además, de los datos de la persona que realiza el movimiento, el banco emisor y el número de referencia o autorización de la transferencia. Si realizas la operación desde cualquier dispositivo electrónico, tienes la opción de descargar este documento y almacenarlo. Guarda este comprobante hasta que tengas la certeza que la operación se realizó con éxito y no existe alguna inconformidad con las partes implicadas.

2. Revisar el estatus del movimiento en Banxico. Como sabemos, el Banco de México es la institución financiera encargada de monitorear y dar seguridad a las transferencias que realizan los usuarios. Por ello, este organismo habilitó una página web en la que se puede consultar todos los detalles de una operación realizada: si se hizo de forma correcta, si fue rechazada, si se llevó a cabo el traspaso de dinero y quién lo tiene. Para ello ingresa a https://www.banxico.org.mx/cep/, escribe los datos solicitados y aparecerán los detalles del movimiento. Recuerda que esta información solo aparece por 45 días posteriores al movimiento realizado.

3. Comunícate con tu banco. En caso que tu movimiento no se vea reflejado en la cuenta, llama a tu banco para que se lleve un seguimiento adecuado. Anota el nombre del asesor que te atienda, la fecha en que levantas el reporte y el seguimiento que hagas.

¿Qué necesito para rastrear una SPEI?

Sabemos que con ayuda de internet, casi cualquier operación se puede rastrear, tal es el caso de las transacciones bancarias. Es decir, si realizas un depósito o pago a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se genera un comprobante especificando el status de la operación, con un número de rastreo, los bancos implicados, la fecha, hora y el monto del movimiento.

En México, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, conocido como SPEI ha tenido gran aceptación desde su origen en 2004, pues hoy en día, se generan más de 69 millones de transferencias al mes.

Una cifra que crece cada día, aunado a la pandemia del Covid-19, que incentiva el uso de las aplicaciones bancarias. Sin embargo, aun existen dudas para localizar una transferencia que nos realizan, para saberlo es necesario que tengas los siguientes datos.

1. Fecha en la que se realizó el pago.
2. Clave de rastreo o número de referencia.
3. Institución que emite el pago.
4. Institución que recibe el pago.
5. Número de cuenta, CLABE o número celular del beneficiario*.
6. Monto de pago* esto como dato adicional.

¿Cómo rastrear un SPEI?

Una vez que le solicites a la persona que realizó la transferencia esta información, es necesario que ingreses el portal del Banco de México (BANXICO), en el apartado de Comprobante Electrónico de Pago y realices lo siguiente:

1. Llena el formulario con los datos que te solicita, como la fecha de la transacción.
2. Elige entre localizar por medio de clave de rastreo o número de referencia.
3. Ingresa el nombre del banco del emisor y del receptor.
4. Consulta tu pago.

De esta manera, te indicará el portal si el envió ha sido exitoso, cancelado, rechazado o devuelto a la cuenta del emisor. En caso de alguna anomalía con el banco, puedes comunicarte a la Condusef al 55 53 400 999, para recibir la asesoría correspondiente.